È davvero così difficile cambiare banca? Ecco la mia esperienza

Dove dovremmo mettere i nostri soldi?

Dopo esserci trasferiti in tutto il paese con poco più di una Honda Civic e un coniglio domestico, io e mio marito abbiamo dovuto creare nuove utenze, scrivere assegni di deposito cauzionale e aggiornare tutto con il nostro nuovo indirizzo. Una cosa che ci ha sollevato dal fatto che non abbiamo dovuto aggiornare? Le nostre informazioni bancarie.

Ma diversi anni dopo, abbiamo scoperto che la nostra filiale di Wells Fargo era stata acquistata da Flagstar, una banca regionale nel nostro vecchio stato di origine. Ciò significava che, anche se vivevamo e lavoravamo in California da molti anni, il nostro conto corrente era ancora intestato a una filiale dell’Indiana. Quando ho cercato la nuova banca, non ho trovato filiali locali o bancomat a cui potessimo facilmente accedere.

Mentre una persona più organizzata avrebbe agito prontamente, ho fatto scorrere il tempo fino a quando un giorno, i nostri soldi solo trasferito automaticamente. (Ehi, succede.)

Il caos che ne è seguito è esattamente il motivo per cui essere proattivi è essenziale: assegni respinti, abbonamenti scaduti e fatture non pagate. Oltre a non avere alcun collegamento fisico con questa nuova banca, ho trovato anche la loro interfaccia online goffa e i tempi di risposta del servizio clienti inadeguati. Frustrato, ho esaminato la mia situazione: dovevo cambiare banca e, peggio ancora, dovevo cambiare banca velocemente.

Alla fine ho scelto di tornare a Wells Fargo poiché ero in una crisi di tempo (e c’era una mini-filiale nel mio negozio di alimentari di riferimento), sebbene le pratiche precedenti della banca stessa fossero in conflitto con i miei valori. Un giorno presto intendo trovare un’unione di credito o un’altra soluzione bancaria online che possa impiegare il mio tempo a ricercare, parlare con esperti finanziari e trasferire i miei pagamenti in modo ponderato.

Ora che sono passato attraverso questo sistema bancario avanti e indietro, ecco cosa ho imparato che mi aiuterà a cambiare banca (alle mie condizioni) in futuro! Mi auguro possa aiutare anche te.

Trovare una nuova banca

La mia decisione si è basata su un’esigenza immediata: non avevo molto tempo per ricercare veramente un altro istituto finanziario di mio gradimento. Ma è importante guardare cosa ti piace e cosa non ti piace della tua banca. Come ho detto prima, il servizio clienti (sia online che di persona), l’interfaccia utente e una relazione esistente erano tutti importanti per me.

In futuro voglio una banca che soddisfi tutto quanto sopra, oltre ad alcune cose meno tangibili. Voglio una banca che sia trasparente su dove sono investiti i miei soldi (le iniziative di sostenibilità sono un grande vantaggio!), abbia diversità nei consigli di amministrazione e nei team esecutivi e mostri un trattamento positivo di clienti e dipendenti. E, quando si arriva al punto, selezionare banche con assicurazione FDIC, una struttura tariffaria adatta alle mie spese e ottimi tassi di interesse sono tutti elementi essenziali.

Potresti cercare un’esperienza personalizzata andando con un’unione di credito locale o una banca comunitaria, oppure potresti voler gestire le tue operazioni bancarie interamente online. Forse vuoi esplorare Investimenti ambientali, sociali e di governance (ESG). e desideri che la tua nuova banca ti offra l’accesso. Alcune banche e istituti finanziari sono addirittura certificati B Corp!

Sii chiaro prima di iniziare il processo di trasferimento cosa vuoi veramente dalla tua nuova bancae non esitare a chiedere al loro servizio clienti se le tue aspettative sono ragionevoli. (Anche leggere le recensioni di clienti indipendenti aiuta.)

Trasferimento di beni, prelievi e depositi

Quando ho capito che Flagstar non era la soluzione giusta per me e ho deciso di tornare alla mia banca precedente, ho dovuto riaprire un conto corrente in California. Questo è stato per lo più facile, solo un po’ dispendioso in termini di tempo mentre io e mio marito aspettavamo che il nostro banchiere elaborasse i documenti. Le cose che avevo preparato erano i nostri numeri di previdenza sociale, documenti d’identità con foto e numeri di instradamento in modo da poter effettuare un deposito iniziale.

Tuttavia, è qui che la semplicità si è fermata.

Ho passato alcuni mesi di depositi e prelievi automatici per valutare quelli ricorrenti e ho aggiornato le informazioni sull’account su tutti loro. Alcuni urgenti con cui sono andato prima includevano:

Impara dal mio errore però: ho trascurato le spese annuali come l’assicurazione dell’affittuario, le informazioni dell’IRS e la registrazione del dominio del mio sito web. Quindi, quando esamini ciò che devi aggiornare, assicurati di controllare 12 mesi fa!

È anche utile mantenere un minimo nel tuo vecchio conto bancario per almeno un mese nel caso in cui ti perdi qualcosa, ne parleremo più avanti.

Dandomi un mini restyling dei soldi

Tutto questo contatto diretto con le mie finanze mi ha messo dentro piuttosto lo stato emotivo che rasentava il panico. Ho visto così tante spese e non abbastanza risparmi.

Quindi, mentre trasferivo i nostri pagamenti automatici, ho colto l’occasione per annullare gli abbonamenti che non utilizzavo più, ho aggiornato la mia assicurazione auto per renderla un po’ più conveniente e ho rivisto il mio conto di risparmio. (Ecco altri suggerimenti per far lavorare i tuoi soldi per te!)

È stato quando stavo rivedendo i miei risparmi che mi sono reso conto che il mio tasso di interesse era stato abissale per anni. Ho immediatamente trasferito il mio fondo di emergenza e i risparmi a lungo termine in altri istituti finanziari che offrivano tassi di interesse superiori allo 0,01%. E, poiché all’epoca aveva senso, ho aumentato anche i nostri prelievi automatici mensili di risparmio.

Ho anche rivisto i termini per i miei altri account, dal momento che chiaramente non avevo fatto così bene la prima volta. mi sono familiarizzato con esattamente dov’erano i miei soldi, quali filiali locali erano a mia disposizione e mi sono assicurato che le mie informazioni di contatto fossero aggiornate. Mi sono persino fornito un aggiornamento completo della password su tutte le piattaforme.

Dire addio alla vecchia banca

Come ho notato in precedenza, avere denaro in entrambi i conti per un breve periodo di tempo ti farà risparmiare un sacco di mal di testa. Ho iniziato a trasferire i miei depositi diretti da una banca all’altra, ma le cose si sono complicate quando sono arrivati ​​pagamenti imprevisti sul conto a saldo zero.

Mentre tentavamo di aggiornarlo, abbiamo sopportato più di un conto scoperto, numerose commissioni di trasferimento e pagamenti rifiutati. Ho usato Zelle per trasferire dall’uno all’altro, ma quando ho avuto bisogno di fare il contrario, ho scoperto che non potevo avere due conti bancari collegati. Per dirla semplicemente, stavo lanciando i miei soldi avanti e indietro come una pallina da ping-pong, incorrendo in commissioni mentre andavo.

Quindi, per buona misura, potresti voler mantenere attivi entrambi gli account per almeno un mese nel caso in cui si verifichino spese impreviste o mancate. (Assicurati di soddisfare i requisiti di deposito minimo in modo da non accumulare commissioni aggiuntive).

Una volta che sei pronto per chiudere, probabilmente dovrai chiamare direttamente in modo da poter ottenere un importo di prelievo corretto ed evitare commissioni di saldo pari a zero. Sono stato in grado di farlo abbastanza facilmente. La banca, tuttavia, ha richiesto una lettera scritta a mano che confermasse la cancellazione del conto.

Un paio di settimane dopo, ho ricevuto in cambio una busta indirizzata a mano con nient’altro che una misteriosa ricevuta “il tuo account è chiuso”. Si scopre che questo è importante! Ottenere la verifica che il tuo account è stato chiuso ti aiuterà ad assicurarti contro pagamenti futuri riaprendo accidentalmente il tuo account a tua insaputa (questo è chiamato un conto zombi 🧟).

Rivedere le questioni in sospeso e pianificare in anticipo

Una volta che la polvere si è calmata, mi sono reso conto di quanto fossi diventato insensato con i miei soldi. In un certo senso, la scossa è stata vantaggiosa: ho iniziato a leggere di più su investimenti, risparmi e consolidamento di determinati debiti. Ho creato un effettivo fondo di emergenza che nutro regolarmente e vive lontano dagli occhi, fuori dal cuore, così può essere lì quando ne ho più bisogno. Ora sto chiedendo l’aiuto di a consulente finanziario in modo che io possa sentirmi ancora più sicuro della mia direzione in futuro (soprattutto se e quando deciderò di cambiare di nuovo banca).

Ho anche imparato, un fatto finanziario che vorrei aver saputo quando avevo vent’anni, che cambiare banca non influirà sul tuo punteggio di credito a meno che tu non chiuda o apra una carta di credito o non sottoscriva un prestito di consolidamento nel processo. (Oppure, se sei come me, corri il rischio di perdere importanti fatture ricorrenti durante la transizione.)

Ho tenuto d’occhio il mio punteggio di credito dopo aver cambiato banca, così ho potuto verificare che tutto fosse al posto giusto. Se sei negli Stati Uniti, hai diritto a un punteggio di credito gratuito all’anno da tre diversi fornitori, quindi puoi ottenere fino a tre punteggi in totale. Tieni d’occhio questo durante tutto l’anno per assicurarti che solo gli account autorizzati siano attivi.

Sarò onesto: questo non è un processo che non vedo l’ora di subire di nuovo. È davvero così difficile cambiare banca, chiedi? Penso che dipenda da quanto sei organizzato e da quanto tempo hai per prendere decisioni ponderate su dove stanno andando i tuoi soldi.

Non tutti potranno permettersi il lusso di andare all’istituto di credito locale e scegliere un lecca-lecca dalle cassiere come facevo io con mia madre quando ero bambino. E non tutti avranno accesso a servizi online completi, consulenza o investimenti. Ma dove teniamo i nostri soldi è importante, per tanti motivi. E cambiare idea può valere la pena, con il giusto supporto.

Hai cambiato banca? Condividi la tua esperienza nei commenti qui sotto.

Emilia Torres è il direttore editoriale di The Good Trade. Nata e cresciuta in Indiana, ha studiato scrittura creativa e economia all’Università dell’Indiana. Di solito puoi trovarla nel suo colorato appartamento di Los Angeles che tiene un diario, si prende cura dei suoi conigli o gioca.

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