Come gestire lo stress del denaro: finanziariamente ed emotivamente

“Il denaro non può comprare la felicità”, ci viene detto.

In un certo senso, è corretto. Il denaro non può acquistare comunità, comprensione o amore compassionevole l’uno per l’altro. Ma può acquistare i mattoni. E nessuna quantità di citazioni di miliardari su “ciò che conta davvero” può cambiarlo.

Preoccuparsi del denaro è valido: viviamo in un mondo in cui denaro significa risorse. Dalle basi come cibo, alloggio e assistenza sanitaria ai “lussi” come elettricità, internet e trasporti, la maggior parte di noi ha bisogno di soldi.

E non siamo soli nelle nostre preoccupazioni. Negli ultimi tre anni, quasi due americani su tre hanno riferito che le finanze sono un fattore di stress significativo nella loro vita, secondo un rapporto annuale sondaggio dall’American Psychological Association.

Questo lo stress può avere un impatto come prendiamo decisioni finanziarie future e persino le nostre salute fisica. Ma cosa possiamo fare al riguardo?

Poiché il denaro è legato a quasi tutto nella nostra vita quotidiana, non possiamo semplicemente adottare un approccio singolare e pragmatico. Anche il nostro rapporto emotivo con questa risorsa è importante, anche se sembra assurdo. A parte una regolare pratica di consapevolezza o la scelta di vivere una vita minimalista, cos’altro possiamo fare per sostenere il nostro benessere finanziario? Ecco un passo dopo passo, guidato dalla mia ricerca ed esperienza, su come trovare un equilibrio migliore.

Fai l’inventario di ciò che hai

Inizia prendendo un inventario finanziario, annotando i tuoi debiti, risparmi, entrate e beni su carta o su un foglio di calcolo. Non dimenticare HSA, 401k e immobilizzazioni come automobili, laptop o forse anche gioielli.

Vedere tutti questi numeri può essere terrificante, ma l’unico modo per cambiare il modo in cui andranno le cose – hai indovinato – è sapere dove si trovano. Per prenderti cura di te stesso emotivamente durante questo passaggio, ricorda a te stesso che il denaro non è un qualificatore morale e non ti rende buono o cattivo.

Credere alle storie che ci raccontiamo sulle nostre finanze può avere un impatto sulla nostra salute e mandarci in una spirale di vergogna che ci impedisce di agire davvero.

Quindi, festeggia questo primo passo! Non ignoriamo più il nostro stress da soldi e speriamo che gli dei dei pagamenti automatici gestiscano le nostre spese per noi.

Controlla la tua spesa

Successivamente, valuta le tue spese recenti: tre mesi di solito sono un buon lasso di tempo per esaminare le spese previste e impreviste. Come fan dei fogli di calcolo, mi piace scaricare i record CSV dalla mia banca e dall’istituto della carta di credito ed etichettare e codice colore a mio piacimento. Oppure potresti persino connetterti a un’app di budget come Mint.com, che può aiutarti a ordinare automaticamente le spese.

Il giudizio e l’autocritica possono emergere durante questo processo; va bene! Cerca di ricordare a te stesso che queste sono solo le tue circostanze attuali e che stai creando un’opportunità per cambiare. Piuttosto che criticare il tuo sé passato per l’irresponsabilità, è più utile apportare modifiche andando avanti in base a ciò che sai ora.

Guardare un registro di tutti i passaggi della nostra carta di credito può sembrare straziante, ma suddividerlo in categorie digeribili. Che si tratti di asporto in una giornata impegnativa o di un mutuo che sostiene la tua famiglia, ogni acquisto è stato effettuato con uno scopo. Potresti persino scrivere un diario attraverso il tuo obiettivi e valori personali e allinea le tue spese con quelle. Non tutte le spese si allineeranno, quindi quelle saranno più facili da tagliare andando avanti!

Alcune domande positive che mi piace pormi quando rivedo le mie spese sono:

• Quali problemi sto risolvendo con i miei soldi?

• La mia spesa supporta i miei valori e obiettivi personali?

• Ci sono acquisti che sono entusiasta di aver fatto?

Concentrati su ciò che puoi controllare

Dopo aver identificato le tue abitudini di spesa, concentrati su ciò che puoi controllare più facilmente. Inizia con le azioni più immediate, perché agire subito dà potere e incoraggia in tempi di sopraffazione.

Quale passo puoi fare oggi per rendere il tuo foglio di lavoro più gestibile il mese prossimo? Forse sta investendo di più nei tuoi risparmi ogni mese, annullando gli abbonamenti che non usi più o passando a prodotti per la pulizia fatti in casa.

Gran parte dei consigli online ci dice di trovare modi per diversificare il nostro reddito e, sebbene questo possa essere un ottimo modo per aumentare le nostre risorse disponibili, questo potrebbe non essere sotto il nostro controllo. Se non puoi diventare casualmente un proprietario o guidare per Uber nel tuo tempo libero, va bene.

Possiamo pensare a qualsiasi opportunità per espandere il nostro reddito, sia che si tratti di promuovere noi stessi per promozioni utili o di lottare per salari più alti o semplicemente vivibili. Possiamo anche concentrarci invece sul far funzionare il nostro reddito esistente per noi tramite coupon, acquistando articoli su layaway anziché credito e rinegoziare le bollette o rifinanziare i debiti dove possiamo.

Piano per il futuro

Mantieni una mentalità orientata al futuro fissando obiettivi più piccoli che puoi raggiungere nel prossimo anno o due. (Puoi sempre creare un piano più ampio in seguito, ma concentrati prima su obiettivi accessibili!) Questi possono sembrare come ottenere finalmente un conto di risparmio, costruire lentamente un fondo di emergenza fino a quando non hai spese da tre a sei mesi, o cambiare banca per trovare i tassi di interesse e il servizio clienti che funzionano per te. E anche quando le risorse sono limitate, impostare anche $ 10 da depositare automaticamente nei nostri risparmi può offrire un po’ di rassicurazione.

Rivisita mensilmente i tuoi obiettivi e valori personali quando rivedi il tuo budget; stai continuando sulla strada giusta? In caso contrario, puoi correggere la rotta.

È importante notare che essere intelligenti con i tuoi soldi non significa solo senza mai spendere nulla. Invece, sembra fare acquisti e piani che supportano il nostro benessere oltre ai bisogni più elementari.

Possiamo sostenere il nostro benessere emotivo indirizzando la nostra spesa verso cose positive, come strumenti per hobby, esperienze che ci riempiono e soluzioni ai problemi quotidiani. E a sua volta, a sé sano crea una base per un conto in banca sano.

Non limitarti a deviare le tue spese dalle cose non essenziali: metti i tuoi soldi verso le cose essenziali che supportano la tua umanità. Prendi in considerazione anche l’idea di organizzare una piccola donazione ricorrente (anche se sono solo cinque dollari), per ricordarti come spendiamo i nostri soldi fa conta e fa la differenza.

Chiedere aiuto

Ricorda, va bene chiedere aiuto, soprattutto quando si tratta di risparmiare e investire! Alcune banche e unioni di credito offrono consulenza finanziaria e tu puoi cerca un consulente finanziario anche per sostenerti. Ci sono consulenti di credito gratuiti, anche se assicurati di trovare qualcuno che sia molto apprezzato e ben accreditato, magari uno che lavora attraverso un’organizzazione no profit locale. Va bene chiedere ai consulenti come vengono pagati, quali prodotti vendono ed eventuali affiliazioni che hanno in modo da poter entrare in una conversazione in modo trasparente.

Puoi anche reclutare supporto emotivo durante i momenti difficili. Forse è un terapista, un genitore, un coniuge o un amico: va bene metterli in contatto con ciò con cui stai attualmente lottando. Più probabilmente? Ci sono già stati, o ci sono anche adesso.

La cosa più importante da capire è che il denaro è personale. Essere in grado di sostenere noi stessi significa abbandonare il gioco del confronto e concentrarsi invece su ciò che abbiamo e su come ci sentiamo al riguardo. Avere più o meno di questa risorsa lo è non indicativo del tuo valore e non viene fornito con un qualificatore morale. Entrate, spese e debiti non definirci.

Ovunque tu o il tuo conto in banca siate in questo momento, fate un respiro profondo. Quindi fai il primo passo, anche se è semplice come aprire un foglio di calcolo.

Emilia Torres è il direttore editoriale di The Good Trade. Nata e cresciuta in Indiana, ha studiato scrittura creativa e economia all’Università dell’Indiana. Di solito puoi trovarla nel suo colorato appartamento di Los Angeles che tiene un diario, si prende cura dei suoi conigli o gioca.

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